Wenn man als Privatperson nach und nach in Schulden zu versinken droht und sich die Rechnungen und Forderungen Dritter buchstäblich türmen und stapeln, verliert man schnell den Überblick und kann so den Ausweg aus dieser finanziellen Krise alleine oftmals nicht mehr sehen, geschweige denn gehen. Eine Schuldnerberatung kann sich in solchen Fällen als hilfreicher Lotse erweisen.
Schuldnerberatungsanbieter bauen auf viele Jahre Erfahrung mit Privatinsolvenzen und haben somit einen großen Spielraum an Lösungsansätzen und Vorschlägen, wie man der Schuldenfalle entrinnen und neue Kraft aufbauen kann, um anhand des gemeinsam mit der Schuldnerberatung erarbeiteten weiteren Vorgehens einen Ausweg aus der Überschuldung zu finden.
Das Angebot einer Schuldenverwaltung bzw. Schuldnerberatung besteht sowohl in der Dokumentation der bestehenden Verbindlichkeiten des Schuldners, wie auch im Erstellen eines realistischen Tilgungsplans. Ebenso nimmt der Dienstleister Kontakt mit den Gläubigern auf, um auf eventuelle Vergleiche bzw. Schuldenerlass hinzuwirken. Oftmals ist es nämlich mehr als ein Gläubiger, welchen der Schuldner bezahlen muss. Daraus ergibt sich ein oft symptomatisches Szenario: Um die Forderungen des einen zu bedienen, nimmt der Schuldner ein weiteres Darlehen auf. Da er jedoch dieses auch bald nicht mehr zurückzahlen kann, entstehen die nächsten Forderungen, gepaart mit Mahnkosten und Inkassogebühren. Letztendlich verliert der Verschuldete den Überblick, resigniert und ist nicht mehr imstande, irgendeine Forderung zu begleichen.
Insofern der Schuldner erwerbstätig ist, besteht weiterhin die Möglichkeit seitens der Gläubiger, Teile des Gehalts zu pfänden. Neben der Scham gegenüber Kolleginnen und Kollegen, fehlt somit auch das Geld, regelmäßig anfallende Belastungen wie Miete, Strom oder Versicherungen zu bezahlen. Hier entsteht also ein weiterer ‘Schuldenherd’.
Eine Schuldnerberatung kann hier eingreifen und helfen, einen Überblick zu verschaffen. Realistische Tilgungsraten, wie auch Übereinkünfte mit den jeweiligen Gläubigern bis hin zur Rechtsberatung und/oder Hilfestellung bei Anmeldung der Privatinsolvenz sind wichtige Bausteine ihrer Dienstleistung. Vor allem muss es darum gehen, dem Verschuldeten einen Ausweg aus dem scheinbar nicht mehr zu durchdringenden Teufelskreis von Schulden zu weisen. Auch sollen die Gläubiger davon überzeugt werden, dass Maßnahmen wie beispielsweise Gehhaltspfändungen sich eher kontraproduktiv im Sinne einer Schuldentilgung auswirken. Oftmals nehmen solche Schritte dem Schuldner nämlich die Motivation seine Schulden mithilfe von Erwerbstätigkeit zu tilgen. Nur ist mit einem arbeitslosen Schuldner niemandem geholfen. Insofern wirkt die Schuldnerberatung auf die Gläubiger ein, sich mit dem Verlust eines Teils ihrer ausstehenden Verbindlichkeiten abzufinden, um wenigstens noch einen Teil ihres Geldes zurückbezahlt zu bekommen.
Eine Schuldnerberatung ist nicht nur in Zeiten prekärer Arbeitsbedingungen - und Löhne eine hilfreiche Anlaufstelle für überschuldete Haushalte und Privatpersonen. Auch Jugendliche und junge Erwachsene in der Ausbildung suchen immer öfter Schuldnerberatungen auf, da freizügige Angebote seitens Kreditinstituten, Versandhäusern oder auch Telekommunikationsunternehmen sie zum Konsum ermutigen, ohne unbedingt auf deren Zahlungsfähigkeit zu achten.
Auch sei noch angemerkt, dass der Schritt hin zu einer Schuldnerberatung einerseits sicher ein Eingeständnis ist, sich ohne fremde Hilfe nicht mehr aus der Schuldenfalle befreien zu können. Andererseits kann die Inanspruchnahme dieser Hilfe niemals zu früh, sehr wohl jedoch zu spät geschehen.