Schulden und Kredite

Kredite benötigen heute alle Zielgruppen, vor allem die Kreditfinanzierung der privaten Haushalte haben in den letzten Jahrzehnten zugenommen. Kredite sind vor allem auch für mittelständische Unternehmen oder Selbstständige sehr wichtig, um das betriebswirtschaftliche Handeln zu gewährleisten. Zunehmend müssen auch jüngere Menschen zur Ausbildung oder dem Studium Kredite aufnehmen. Klassischerweise sind die örtlichen Sparkassen oder Volksbanken die ersten Anlauforte beim Finanzierungsbedarf. Heute werden Kredite, auch ohne Schufa-Auskunft, vor allem über das Internet angeboten. Eine Gruppe, die es besonders schwer hat an Kredite zu kommen, sind die Arbeits- und Erwerbslosen. Für fast alle Gruppen gibt es aber heute Kapitalgeber, die sehr unterschiedliche Leistungsangebote offerieren. Viele der Kreditgeber haben heute flexible Modelle, die den schnellen Lebenswandel Rechnung tragen. Zur Information über die unterschiedlichen Kreditkonditionen kann man sich über das Internet Kreditberechnungen ansehen. Wichtige Kreditparameter sind unter anderem: der Zinssatz, die Laufzeit, die Ratenzahlungshöhe oder der Restschuldbetrag. Einen seriösen Tilgungsplan sollte man immer im Vorfeld berücksichtigen. In der heutigen Zeit sind vor allem flexible Kreditfinanzierungen gefragt. Der Kredit sollte genau auf die persönlichen Lebensumstände und Ziele ausgelegt sein. Kreditvergaben sind vor allem in den letzten Jahren im Konsumgüterbereich für Privathaushalte vergeben worden. Viele Unternehmen haben heute ihre Waren und Produkte mit eigenen Finanzierungsmodellen ausgestattet. Seit der Liberalisierung im europäischen Finanzbereich gibt es mehr Kreditanbieter den je. Viele der Finanzunternehmen verzichten auf kostenintensive Vertriebsstrukturen und vermarkten sich ausschließlich in den ausländischen Märkten über das Internet. Selbstverständlich sollte man bei diesen Unternehmen auch auf die Seriosität achten und sich qualifizierte Informationen über den Kreditgeber einholen.

Oft werden Kredite heute auch umgewandelt oder neue Kredite aufgenommen, um die allgemeine Finanzsituation zu entspannen. Diese Kreditumschichtungen betreffen immer mehr die Selbstständigen und die privaten Haushalte. In der Regel kann man sich professionell von den Kreditgebern bei den Umschichtungsfinanzierungen beraten lassen und sich neu im Kreditmarkt ausrichten. Bei Menschen, die sich beruflich Selbststängig machen wollen, ist eine Business-Planung zur Vorlage bei der Bank heute selbstverständlich. Diese Planung sollte mit Realismus beschrieben werden. Umschuldungen, Zwischen- oder Anschlussfinanzierungen können in der Regel auch über neue Partnerbanken durchgeführt werden. Wer eine bestimmte Schuldensituation auf sich zukommen sieht, der sollte frühzeitig mit den Kreditgebern reden und die Situation neutral analysieren. Sofern man aus unterschiedlichen Gründen nicht mit den Kreditgebern verhandeln möchte, kann man sich an eine Schuldnerberatung wenden. Schuldnerberatungen gibt es heute in allen größeren Städten. Viele der Einrichtungen sind den großen Kirchen untergeordnet. Es gibt allerdings inzwischen viele Unternehmen, die sich auf dieses Geschäftsfeld spezialisiert haben. Oft können finanzielle Lösungswege mit den Beratern gefunden werden und die betroffenen Schuldner können wieder handlungsfähig durch Leben gehen. Gerade über das Internet kann man sich hervorragend über Finanzierungen oder auch der Schuldnerberatung informieren.

Abrufkredit

Oft kommt es vor, dass man genau weiß, dass man einen Kredit aufnehmen muss, um ein bestimmtes Vorhaben zu verwirklichen, man aber im Vorwege nur sehr schwer einschätzen kann, wie teuer das Vorhaben insgesamt wird - hier kann ein Abrufkredit enorm weiterhelfen.

Agrarkredit

Agrarkredite werden an landwirtschaftliche Unternehmen vergeben und können dort zur Finanzierung von Saatgut, Dünger oder Futtermitteln genutzt werden. Man unterscheidet hierbei kurzfristige von langfristigen Agrarkrediten, letztere Kredite werden auch als Agrar-Investitionskredite bezeichnet.

Arbeitnehmer-Insolvenz

Über drei Millionen Haushalte in Deutschland sind überschuldet. Das heißt: Sie können ihren monatlichen finanziellen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen. Jedoch haben sie nun nach einer Änderung des Insolvenzrechtes die Chance, sich gerichtlich von ihren Schulden befreien zu lassen.

Avalkredit

Unternehmen, die mit Waren handeln oder Güter weiterverarbeiten, müssen immer erst einmal in Vorleistung gehen, um Rohstoffe zu erwerben. Diese finanziellen Ressourcen belasten die Liquidität eines Unternehmens jedoch erheblich.

Barkredit

Für eine kurzfristige Finanzierung ist der Barkredit mittlerweile das Mittel erster Wahl geworden. Über die Vergabe eines Barkredits wird in der Regel sofort entschieden, was ein zusätzlicher Grund für die Bevorzugung dieser Darlehensform ist.

Baukredit

Der Baukredit ist der Kredit zur Finanzierung des Baus eines Hauses, der in der Regel bei der Hausbank aufgenommen wird. Es lohnt sich jedoch, nicht nur die Hausbank zu Rate zu ziehen.

Beamtendarlehen

Der sichere Beruf und das feste Einkommen wirken sich gerade bei Beamten positiv auf die Vergabe von Darlehn und die Zinssätze aus.

Bürgschaftsrecht

Das Bürgschaftsrecht regelt sämtliche Verpflichtungen, die ein Bürge mit der Einverständniserklärung zur Haftung übernimmt.

Capkredit

Bei Darlehen mit einer größeren Summe über eine längere Laufzeit sind grundsätzlich zwei Formen der Finanzierung möglich. Entweder setzt man die Zinsen fest, oder man kann die Kreditzinsen variabel gestalten, so dass sie sich gemäß Marktlage entwickeln. Als Mittelweg gilt der Capkredit.

Dispokredit

Wer schnell und unkompliziert einen finanziellen Spielraum benötigt, greift oft auf einen Dispokredit zurück. Nach Genehmigung der Bank kann der Kunde sofort über das Geld im Rahmen des Kredits verfügen.

Eidesstattliche Versicherung

Die Erklärung einer eidesstattlichen Versicherung wird meist mit sehr unangenehmen Folgen verbunden, denn sie hat nicht nur in praktischer, sondern auch in rechtlicher Hinsicht weitreichende Konsequenzen. Diese sind vielen Schuldnern allerdings unbekannt, so dass nicht die eidesstattliche Versicherung an sich, sondern die auf Grund von Unwissenheit begangenen Fehler Strafen nach sich ziehen.

Eilkredit

Manchmal kann die Erfüllung einiger Wünsche einfach nicht warten. Dann kann ein so genannter Eilkredit helfen, diese zu finanzieren.

Finanzsanierung

Eine Finanzsanierung lässt sich durch verschiedene Mittel durchsetzen. Die Stellung eines Antrages auf Insolvenz sollte jedoch die letzte Möglichkeit sein. Eine andere Variante ist eine Kreditaufnahme, oder die kurzfristige Erzeugung von Liquidität durch den Verkauf von Forderungen.

Firmeninsolvenz

Mit Firmeninsolvenz wird allgemein die Zahlungsunfähigkeit eines Unternehmens (Schuldner) gegenüber seinem Gläubiger bezeichnet. Sie ist in den meisten Fällen durch Überschuldung, drohende oder bereits bestehende akute Zahlungsunfähigkeit gekennzeichnet.

Forwarddarlehen

Wenn die aktuellen Marktkonditionen günstiger sind als der Zins, den man in seiner Baufinanzierung bekommen hat, kann es durchaus Sinn machen, sich die aktuellen Konditionen mit einem Forwarddarlehen zu sichern und so langfristig erheblich zu sparen.

Fremdwährungskredite

Welcher Bauherr möchte beim Bauen und Finanzieren nicht gern große Beträge sparen? Durch die Nutzung spezieller Fremdwährungskredite, die zum Beispiel in Schweizer Franken aufgenommen werden können, kann dieses Ziel erreicht werden.

Gehaltspfändung

Wenn ein Arbeitnehmer Schulden hat, so kann der Gläubiger grundsätzlich bei dessen Arbeitgeber einen Antrag auf die Pfändung des Gehaltes stellen.

Inkassorecht

Aufgrund des geringen Wirtschaftswachstums und der stetig fortschreitenden Armut nimmt die Zahl der Privat- und Firmeninsolvenzen zu. Darüber hinaus ist ein Abfall der Zahlungsmoral zu beobachten. Das Inkassorecht gewinnt damit immer mehr an Bedeutung.

Insolvenz-Sanierung

Jährlich müssen in Deutschland Tausende von Unternehmen Insolvenz anmelden, da sie die Forderungen ihrer Gläubiger nicht mehr begleichen können. Diese Überschuldung führt aber nicht zwangsläufig zur Insolvenz in einem gerichtlichen Verfahrens, sondern es kann auch eine außergerichtliche Insolvenz-Sanierung in Frage kommen.

Insolvenzantrag

Ist eine Zahlungsunfähigkeit oder eine Überschuldung eingetreten, gibt es in Deutschland die Möglichkeit, ein Insolvenzverfahren einzuleiten, und eine Restschuldbefreiung zu erwirken.